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  • Astuces & Conseils Patrimoine - Prolonger le revenu garanti : une bonne idée ?
    De nombreux contrats de pension d’entreprise plus anciens arrivent à échéance à vos 60 ans. Si vous ne pouvez pas encore percevoir votre capital à cet âge, votre contrat est automatiquement prolongé. Si une assurance revenu garanti est liée à ce contrat, sa couverture n’est toutefois pas automatiquement prolongée. Certains assureurs proposent de la prolonger sans examen médical. Une bonne idée ?
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  • Astuces & Conseils Patrimoine - Une ASRD pour une seconde résidence ?
    Est-il opportun de souscrire une assurance solde restant dû (ASRD) si vous empruntez pour acheter une seconde résidence ou un immeuble de rapport ? Cela vous procure-t-il un avantage fiscal ? Comment le partenaire survivant est-il imposé lors du versement de l’assurance au décès de son partenaire ? Payez-vous aussi moins de droits de succession si vous n’avez pas souscrit d’ASRD ?
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  • Astuces & Conseils Patrimoine - Vente de votre entreprise et planification successorale
    Votre entreprise familiale se transmettant en général à un taux préférentiel, vous avez moins besoin de prévoir une planification successorale pour elle. Pourquoi est-ce différent une fois celle-ci vendue ? Comment veiller alors, via une assurance-décès temporaire, à disposer du temps nécessaire pour élaborer une planification successorale ? Pourquoi vaut-il mieux faire payer la prime par vos enfants ?
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  • Astuces & Conseils Patrimoine - Laissez-leur quelque chose, mais pas de suite ?
    De plus en plus de grands-parents veulent aussi laisser quelque chose à leurs petits-enfants, mais hésitent souvent car ils ne veulent pas que ceux-ci disposent déjà d’une grosse somme d’argent à un trop jeune âge. Pouvez-vous veiller, via une assurance vie, à ce que vos petits-enfants ne reçoivent l’argent donné qu’à un âge fixé par vous-même ? Comment procéder concrètement ?
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  • Astuces & Conseils Patrimoine - Questionnaire médical : à quoi être attentif ?
    Lorsque vous souscrivez une couverture décès ou une assurance revenu garanti, les assureurs demandent souvent de compléter un questionnaire médical. Quid si vous ne le faites pas correctement ? Quelles sont vos options si l’assureur vous demande une surprime ? Pourquoi est-il important d’en connaître les raisons ? Et quand pouvez-vous à terme en demander la révision ?
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  • Astuces & Conseils Patrimoine - Attention au bénéficiaire d’une assurance vie !
    Si vous ne faites rien avant le 5 mars 2014, le capital de votre assurance vie qui désigne actuellement vos héritiers légaux comme bénéficiaires sera payé à votre succession. Qu’est-ce que cela signifie et quelles en sont les avantages et inconvénients ? À quoi devez-vous être attentif si vous désignez votre conjoint comme bénéficiaire ? Pouvez-vous par la suite modifier le bénéficiaire ?
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  • Astuces & Conseils Patrimoine - Comment optimiser vos 3e et 4e piliers ?
    Qu’est-ce que le troisième pilier ? Devriez-vous y opter plutôt pour un fonds ou une assurance d’épargne-pension ? Quand une assurance vie fiscale pourrait-elle aussi être intéressante ? Pourquoi le quatrième pilier est-il aussi important ? Comment optimiser vos investissements dans les troisième et quatrième pilier ?
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  • Astuces & Conseils Patrimoine - Désormais une véritable assurance groupe ?
    Depuis le 1er janvier 2012, vous ne pouvez plus constituer de provision pour pension interne et depuis la fin de l’année passée, les modalités concrètes de la mesure sont connues. Quelles sont pour vous les implications concrètes si vous aviez constitué une telle provision ? Que vous faut-il faire et quel coût (fiscal) cela vous occasionnera-t-il ?
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  • Astuces & Conseils Patrimoine - Assurer leurs droits de succession ?
    Vous n’avez pas encore élaboré de planification successorale. Mais... vous ne voulez pas non plus risquer que vos héritiers paient des droits de succession à gogo s’il vous arrivait quelque chose inopinément. Il en va de même si vous faites p.ex. un don manuel à vos héritiers (le fameux délai de trois ans). Pouvez-vous couvrir ce risque en souscrivant une assurance temporaire garantissant le paiement de ces droits de succession ? Combien cela coûte-t-il et à quoi être attentif ?
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  • Astuces & Conseils Patrimoine - Votre pension extralégale taxée davantage ?
    La “rage taxatoire” du gouvernement Di Rupo n’épargne pas, vous le savez, votre pension extralégale, dont votre assurance groupe. Votre pension extralégale sera-t-elle donc désormais plus lourdement imposée ? Quels sont, concrètement, les changements pour votre assurance groupe, votre PLCI et votre provision pour pension interne ? Offrent-elles toujours des conditions fiscales intéressantes ? Comment anticiper éventuellement certaines mesures ?
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